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Banco Real lança microcrédito nas favelas
Por Jornal Valor - Mara Luquet 21 de maio de 2002
Fábio Barbosa, presidente do Banco Real, controlado pelo holandês ABN Amro
Bank, vai anunciar nesta semana os resultados do banco no 1º trimestre e a
entrada da organização na concessão de microcrédito para comunidades
carentes no Brasil. Os números confirmarão que o Real para o ABN é
extremamente importante, pois representa cerca de 20% dos resultados do
grupo holandês no mundo e que a operação brasileira oferece condições de
crescimento que o ABN não encontra em outros países.
A primeira operação de microcrédito deverá ser desembolsada em julho e vai financiar pequenos empreendedores na favela de Heliópolis, em São Paulo. O empréstimo será concedido com taxas mais baixas. As operações podem variar de R$ 500 a R$ 2 mil. " Tem que ser um negócio sustentável, não estamos falando em doação de recurso. Estamos falando em fazer empréstimo a taxas compatíveis com a possibilidade daquele segmento " , explica.
As taxas serão menores graças à utilização de uma estrutura extremamente enxuta nessas operações. A imensa maioria dos funcionários envolvidos estarão fazendo esse trabalho de forma voluntária, ou seja, sem ganhar horas extras por isso. " Essa estrutura reduz substancialmente o custo da operação " , diz Fábio. Os sistemas, o departamento jurídico e a controladoria, por exemplo, são todos voluntários. " Tem que ser pago porque resgata a dignidade da pessoa " , diz ele. O banco, segundo Barbosa, está empenhado em manter seus funcionários engajados em projetos de cidadania. Não é uma questão de ser bom moço: É rentável para organização e é um dos pilares da estratégia de crescimento e rentabilidade do banco. Também foi criada uma diretoria de responsabilidade social. Segundo ele, a diretoria tem como função estimular a postura de responsabilidade social no dia-a-dia da instituição. " A gente não quer uma organização que faça as coisas erradas no dia-a-dia e depois tente compensar com ações de caridade " , diz.
Os resultados trimestrais que serão anunciados esta semana, segundo Barbosa, mostrarão uma condição financeira bastante saudável do Real. " Esses resultados foram possíveis porque criamos um clima interno que gerou um funcionário cada vez mais satisfeito. Funcionário satisfeito gera um cliente mais satisfeito, que gera uma boa rentabilidade para a organização " , resume.
Nos próximos dias, por exemplo, o cliente do Real notará uma mudança quando for retirar seu saldo nas máquinas automáticas, e que partiu da sugestão de um desses funcionários que agora estão mais preocupados com questões éticas. Antes o saldo mostrava não apenas os recursos do cliente, mas também o limite dele no cheque especial " , conta. " O funcionário ponderou que não era ético porque induzia o cliente a gastar um dinheiro que não era dele e que iria pagar juros por isso". Assim, a proposta de mudança foi bem recebida e agora os extratos deixarão muito claro o que é recurso próprio e o que é crédito. " Tem muito erro ainda dentro do banco,mas o importante é que estamos permeando a organização inteira com essa postura da transparência e da ética " , diz Barbosa. Na sexta-feira ele anunciou a compra da operação de administração de recursos do Dresdner no Brasil. " Sou extremamente positivo com o Brasil " , diz. " E o comprometimento da matriz com o Brasil é total " . A administração do banco na Holanda também é positiva com o Brasil. Ele frisa que não compartilha com a visão de um analista do banco que recentemente recomendou a seus clientes no exterior rebaixar seus investimentos no país. " Não tenho esse pessimismo. Mas o analista dentro do banco tem liberdade para fazer a análise que ele entende como correta a seus clientes internacionais e isso mostra uma postura ética dentro da organização " , diz. " Embora eu não concorde com o ponto de vista dele, respeito a pluralidade, ou seja, o direito dele de falar, embora isso tenha criado constrangimentos para nós aqui no Brasil " , acrescenta.
O ABN está entre os sete maiores credores da BCP, empresa de telefonia controlada pelo grupo Safra e a Bell South, que está às voltas com uma complicada renegociação com o comitê de bancos credores de uma emissão de debêntures, que venceu em abril e não foi paga. No entanto, o " default " da BCP não causará estragos no balanço do banco, pois a operação foi contratada diretamente na matriz do ABN Amro. Ou seja, está registrada no balanço da matriz e não do Banco Real.
Barbosa diz que o banco no Brasil tem uma carteira de crédito bastante diversificada, o que faz dela uma operação rentável. " Não há nenhuma concentração que nos preocupe, nem mesmo em telecomunicações " , garante Fábio Barbosa. Ele diz que o setor surpreendeu o banco como a todo mundo, e não apenas no Brasil. " Foi um evento global " , diz. " Estamos preocupados como estamos com qualquer setor que passe por dificuldade. O setor de telecomunicações era visto como extremamente promissor e para o bem de todos seria bom que essas situações, seja aqui ou no exterior, se resolvessem com rapidez para o mercado voltar a crescer, fazer os investimentos necessários, porque isso afeta toda a cadeia produtiva " , diz.
As eleições não assustam esse banqueiro. Para ele, os partidos, tanto à esquerda como o governo, têm mostrado que estão comprometidos com a conquista da estabilidade monetária e do rigor fiscal. Esse comprometimento tem sido demonstrado pelos vários partidos nas administrações em diversos municípios. " Esse é o ponto. Os caminhos que cada um vai propor para consolidar essas conquistas é que vão diferenciá-los " , diz.
A primeira operação de microcrédito deverá ser desembolsada em julho e vai financiar pequenos empreendedores na favela de Heliópolis, em São Paulo. O empréstimo será concedido com taxas mais baixas. As operações podem variar de R$ 500 a R$ 2 mil. " Tem que ser um negócio sustentável, não estamos falando em doação de recurso. Estamos falando em fazer empréstimo a taxas compatíveis com a possibilidade daquele segmento " , explica.
As taxas serão menores graças à utilização de uma estrutura extremamente enxuta nessas operações. A imensa maioria dos funcionários envolvidos estarão fazendo esse trabalho de forma voluntária, ou seja, sem ganhar horas extras por isso. " Essa estrutura reduz substancialmente o custo da operação " , diz Fábio. Os sistemas, o departamento jurídico e a controladoria, por exemplo, são todos voluntários. " Tem que ser pago porque resgata a dignidade da pessoa " , diz ele. O banco, segundo Barbosa, está empenhado em manter seus funcionários engajados em projetos de cidadania. Não é uma questão de ser bom moço: É rentável para organização e é um dos pilares da estratégia de crescimento e rentabilidade do banco. Também foi criada uma diretoria de responsabilidade social. Segundo ele, a diretoria tem como função estimular a postura de responsabilidade social no dia-a-dia da instituição. " A gente não quer uma organização que faça as coisas erradas no dia-a-dia e depois tente compensar com ações de caridade " , diz.
Os resultados trimestrais que serão anunciados esta semana, segundo Barbosa, mostrarão uma condição financeira bastante saudável do Real. " Esses resultados foram possíveis porque criamos um clima interno que gerou um funcionário cada vez mais satisfeito. Funcionário satisfeito gera um cliente mais satisfeito, que gera uma boa rentabilidade para a organização " , resume.
Nos próximos dias, por exemplo, o cliente do Real notará uma mudança quando for retirar seu saldo nas máquinas automáticas, e que partiu da sugestão de um desses funcionários que agora estão mais preocupados com questões éticas. Antes o saldo mostrava não apenas os recursos do cliente, mas também o limite dele no cheque especial " , conta. " O funcionário ponderou que não era ético porque induzia o cliente a gastar um dinheiro que não era dele e que iria pagar juros por isso". Assim, a proposta de mudança foi bem recebida e agora os extratos deixarão muito claro o que é recurso próprio e o que é crédito. " Tem muito erro ainda dentro do banco,mas o importante é que estamos permeando a organização inteira com essa postura da transparência e da ética " , diz Barbosa. Na sexta-feira ele anunciou a compra da operação de administração de recursos do Dresdner no Brasil. " Sou extremamente positivo com o Brasil " , diz. " E o comprometimento da matriz com o Brasil é total " . A administração do banco na Holanda também é positiva com o Brasil. Ele frisa que não compartilha com a visão de um analista do banco que recentemente recomendou a seus clientes no exterior rebaixar seus investimentos no país. " Não tenho esse pessimismo. Mas o analista dentro do banco tem liberdade para fazer a análise que ele entende como correta a seus clientes internacionais e isso mostra uma postura ética dentro da organização " , diz. " Embora eu não concorde com o ponto de vista dele, respeito a pluralidade, ou seja, o direito dele de falar, embora isso tenha criado constrangimentos para nós aqui no Brasil " , acrescenta.
O ABN está entre os sete maiores credores da BCP, empresa de telefonia controlada pelo grupo Safra e a Bell South, que está às voltas com uma complicada renegociação com o comitê de bancos credores de uma emissão de debêntures, que venceu em abril e não foi paga. No entanto, o " default " da BCP não causará estragos no balanço do banco, pois a operação foi contratada diretamente na matriz do ABN Amro. Ou seja, está registrada no balanço da matriz e não do Banco Real.
Barbosa diz que o banco no Brasil tem uma carteira de crédito bastante diversificada, o que faz dela uma operação rentável. " Não há nenhuma concentração que nos preocupe, nem mesmo em telecomunicações " , garante Fábio Barbosa. Ele diz que o setor surpreendeu o banco como a todo mundo, e não apenas no Brasil. " Foi um evento global " , diz. " Estamos preocupados como estamos com qualquer setor que passe por dificuldade. O setor de telecomunicações era visto como extremamente promissor e para o bem de todos seria bom que essas situações, seja aqui ou no exterior, se resolvessem com rapidez para o mercado voltar a crescer, fazer os investimentos necessários, porque isso afeta toda a cadeia produtiva " , diz.
As eleições não assustam esse banqueiro. Para ele, os partidos, tanto à esquerda como o governo, têm mostrado que estão comprometidos com a conquista da estabilidade monetária e do rigor fiscal. Esse comprometimento tem sido demonstrado pelos vários partidos nas administrações em diversos municípios. " Esse é o ponto. Os caminhos que cada um vai propor para consolidar essas conquistas é que vão diferenciá-los " , diz.